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Prêt hypothécaire In-Fine : une solution de financement innovante pour clients patrimoniaux
Un crédit “In-Fine” est un prêt bancaire pour lequel le capital emprunté est remboursé en un seul versement à la fin du prêt. Les intérêts du prêt, calculés sur le capital restant dû, sont payés mensuellement.
Un prêt in-fine est une formule de financement différente d’un prêt amortissable qui prévoit le remboursement du capital emprunté et des intérêts mensuellement.
Un prêt in-fine est un prêt soumis au cadre règlementaire français qui peut avoir pour objet :
• Le financement d’un bien immobilier locatif
• L’acquisition d’une résidence secondaire en France ou à l’étranger
• L’acquisition d’une résidence principale
• Le rachat d’un ou plusieurs prêts immobiliers
• Le financement de projets mobiliers (Trésorerie, véhicule, mariage, études, donations)
• L’acquisition de parts de SCPI
• Un besoin professionnel
La gamme de prêts in-fine s’adresse à une clientèle patrimoniale qui dispose d’ores et déjà d’un patrimoine mobilier ou immobilier significatif.
Un des principaux avantages du crédit in-fine réside dans l’effort de trésorerie limité qu’il occasionne. Avec un prêt in-fine, les mensualités se limitent au remboursement des intérêts d’emprunt. Un investissement locatif pourra donc s’autofinancer entrésorerie car les loyers encaissés couvriront les mensualités de crédit in-fine. Un prêt in-fine peut également s’accompagner d’avantages fiscaux car les intérêts d’emprunt ne diminuent pas et contribuent ainsi à réduire l’assiette des revenus fonciers imposables. Finalement, un crédit in-fine peut faciliter l’accès au crédit car l’impact d’un prêt in-fine sur le taux d’endettement sera bien plus faible qu’un prêt classique amortissable.
En contrepartie de l’octroi d’un crédit in-fine, les établissements bancaires français exigent très souvent la constitution d’une épargne dont le solde final servira à rembourser le crédit à terme. Un contrat d’assurance vie est souvent utilisé comme support d’épargne et nanti au profit du prêteur.
Notre gamme innovante de crédits in-fine hypothécaires permet d’emprunter sur une durée longue sans nantissement d’épargne ou d’Assurance vie.
Nos solutions de prêts in-fine hypothécaires conviennent particulièrement bien aux emprunteurs qui anticipent la vente d’un bien immobilier, un héritage ou la cession d’actifs professionnels.
Exemple 1. Achat de résidence secondaire
M et Mme A. 76 et 69 ans. Retraités. Propriétaires d’un appartement dans l’Ouest parisien évalué à 900.000€. Projet d’acquisition d’un appartement à Cannes pour 650.000 €
Solution de financement : Prêt in-fine sans assurance de 650.000 € sur une durée de 10 ans. Mensualités de 1.080€. A terme le prêt sera remboursé avec la vente de l’appartement parisien.
Exemple 2 : Investissement locatif à Aix en Provence
M et Mme B. 56 et 57 ans. Commerçants. Propriétaires d’une résidence principale à Hyères et des murs de leur commerce. Projet d’acquisition d’un appartement à Aix en Provence pour 430.000 € avec projet de mise en co-location. Revenus locatifs escomptés de 2.400€
Solution de financement : Prêt in-fine sans assurance de 430.000 € sur une durée de 10 ans. Mensualités de 1.120€. A terme le prêt sera remboursé avec la cession du commerce.
Exemple 3 : Achat d’un bateau et d’un anneau de port
M et Mme C. 63 et 60 ans. Salarié dans le privé et enseignante. Propriétaires d’une résidence principale à Toulon. Projet d’achat d’un bateau, d’un anneau de port auxquels s’ajoutent les dépenses inhérentes au mariage de leur fille.
Solution de financement : Prêt in-fine sans assurance de 160.000 € sur une durée de 7 ans. Mensualités de 533€. A terme le prêt sera remboursé avec les fruits d’une succession.
Rachat de compte courant : la clé pour sortir de la trésorerie d’une SCI
Le compte courant d’associé constitue une avance consentie par un associé au cours de la vie de la Société Civile Immobilière (SCI). L’apport en compte courant d’associé doit être distingué des apports en capital. Concrètement, il s’agit de fonds apportés par les associés sur un compte ouvert au nom de la SCI, sans formalités, et sans tenir compte des apports initiaux enregistrés dans le capital social.
Le compte courant d’associé d’une SCI est fréquemment utilisé pour réaliser des acquisitions immobilières, pour financer des travaux, des charges de co-propriété ou des impôts.
Le refinancement des comptes courants d’associé consiste à obtenir un prêt bancaire afin de rembourser tout ou partie des comptes courants d’associés.
Le rachat du compte courant d’associé transforme la dette financière à court terme en dette à long terme.
En cas de besoin personnel de trésorerie, les associés et gérants de SCI peuvent réaliser un rachat de compte courant d’associé. Dans la mesure où la SCI a une créance vis-à-vis de l’associé, c’est donc elle qui va emprunter et rembourser le crédit contracté.